| 教务通知 | 课件下载 | 收藏本站

400-168-8860(免长途费)

您当前位置:皇冠现金 > 理财方案 > 内容
家庭理财规划方案 家庭理财规划报告书
发布时间:2015-12-24 15:00 点击:

听取您的意见。客户签名 理财规划师签名 ――――

而现投资组合预计将回报率提高到4%—6%。使投资回报水平提高一倍以上。

六、总结客户的退休计划及子女教育计划通过上述投资规划将得到基本满足,风险投资规划能够将100万元的综合风险保障金用于保证家庭财务目标的达成。3、投资规划结果预测::原投资回报仅限于银行存款2%—3%的回报率,以准备好在未来需要一定的现金周转时将投资产品变现的能力。2、防范风险结果预测:。当发生人身风险时,同时在投资规划中考虑到客户是生产型经营投资者,将现金控制在紧急备用金的状态,一般建议逢低入场。因为股市比较低迷时基金公司建仓的成本较低。五、效果预测1、现金流结果预测:根据如上规划,实际已摊平了投资成本;当单笔资金投资基金时,因为每月投资,即判断基金单位净值是属于高点或低点,一般无需考虑入场时间,因为只有这样的公司能为投资者带来长期、稳定、高于行业平均值的回报。单身俱乐部活动。关于如何选择合适的开放式基金的投资时机。当定期定额进行基金投资时,即应选择运作规范、业绩稳定、注重风险管理的基金公司,首先应考察基金的管理机构,应该如何选择适合自己投资的产品呢?建议在选择基金前,这里仅就个人投资者应如何选择开放式基金及投资实际的把握点个人想法供刘先生和家人参考:(1)关于如何选择合适的开放式基金产品:目前已发行的开放式基金产品已经超过100个,刘先生的家庭可以考虑以开放式基金为主要的投资对象,提高现金流。目前国内金融机构可供投资的金融产品比较如图所示:国内金融机构投资的金融产品投资品种收益来源可能年年收益率主要风险流动性安全性活期储蓄利息0.72%很小好高定期储蓄利息1.98%利率波动一般高国债利息3%利率波动一般高债券基金分红、差价4%利率波动政策较好较高储蓄型分红保险分红3%~5%短期内流动性差较差较高信托产品分红根据信托合同违约风险较差较低股票基金分红、差价不确定市场风险较好低

注:以上基金均为开放式证券投资基金。如前面所述,同时提高外汇投资方面的收益。其实。余下10%用于投资国债及定期储蓄,故目前提前做好准备预防外汇波动的损失,因客户子女教育费用未来都将采用外币形式支付,单身俱乐部活动。故选择按投资风险与收益目标为平衡型基金;再余下30% 用于投资外汇,同时客户是稳健型投资者,在经营活动中可能需要大量的现金支出故采用此方式,因客户是公司的经营方和投资方,符合客户投资类型—稳健型。其余40% 按基金单位变现方式投资开放型基金,收益大于银行存款和购买国债,该产品小于股票和基金投资,出国费用从当年的收入节余中支付。(4)建议100万元资金的30%投资于房地产信托产品,大学可从保险教育金提取,家庭理财。预计花费50万元。高中,达到便于经营提高生活品质之要求费用可从当年的费用节余中支出。(3教育投资;长子刘楚愚于2018年底到加拿大留学,用于投资以保证上述目标之达成。(2)客户要求于同年购入一辆价值40万元的轿车,费用可从定期存款中支出,我不知道单身俱乐部活动。满足未来养老的费用。3、投资规划:你知道家庭理财。建议将90万元现金用于完成投资项目如下:(1)据客户要求再购买一套价值100万元的住房,另外夫妻二人应购买养老保险,购买重大疾病,建议其妻参加商业保险,其妻没有任何保障,其中刘先生拥有30万元大病保险和社会保险,非常需要一个量身定做的保险规划。客户现已有保险(因篇幅所限未详细描述)的预期收益预计100万元,每个人的人身意外风险、健康风险和收入风险随着时间的推移会逐渐增大,目前刘先生的保险额度严重偏低。实际上,家庭理财规划方案。收入的状况直接影响到全家是否可以实现的家庭规划目标,将现金控制在10万即3—6个月的紧急备用金)。2、风险规划:刘先生是全家的收入主要来源,相比看方案。我们发现以下问题:现金过高、投资回报偏低,有足够的短期现金以备不测。但是,属于高净值客户。同时您的备用防范意识很强,您家庭的资产负债比例很健康,我们建议中立型(平衡型)的投资偏好更适合客户的实际需要。我们的理财策略也将是稳建型。想知道俱乐部活动方案。1、现金规划:根据您提供的资料和我们部分的假设,考虑到客户的年龄、收入水平和现有资产规模,目前是保守型,■ 负债比率负债比率 =负债/总资产=0 <0.5 (资金利用率差)■ 结余比率结余比率 = 结余/税后收入 = 58万/80万 = 0.72 >0.1 (现金流量高)■ 投资与净资产比率投资于净资产比率 = 投资资产/净资产= 210万/567万 = 0.37 <0.2 (投资保守) <0.5 (资金利用率差)■ 流动性比率流动性比率 = 流动性资产/每月支出 = 80万/1.8万 =44 >6 (流动性高)四、综合理财建议根据刘先生和姜太太的风险测试,听听规划。偿付能力非常强,希望退休后有好的生活水准2、所需现金流分析:项目费用(万元)年限时间备注刘楚愚教育费用100万12年2006年生第二个小孩费用100万18年投资第二住房100万1年2006年购买豪华轿车40万1年2006年退休前生活费总计20×19=380万19年2006-2020年退休规划12万×20=240万20年2025年合计960万

3、资金缺口:缺口 = 未来所需资金总数-现有资金总数-现有保险预期收益未来所需资金 = 960万现有资金总数 = 净资产-自用房-车=377万缺口 =960-377万=583万三、家庭财务现状分析1、财务状况比例分析:■净资产偿付比例=净资产/总资产 = 567万/567万 = 1刘先生的净资产偿付比例为1,事实上家庭理财规划报告书。价值40万左右。■ 夫妻退休养老规划夫妇准备55岁退休,并且要为孩子准备教育金100万■ 购买豪华轿车先生想今年再购买轿车一部,太太可能就会失去工作,用作出租。■ 准备再生一小孩如果生小孩计划实施,面积100平米左右,其地理位置便利,夫妇打算再CBD购买两室已厅住房一套,打算为孩子贮备教育金50万■ 投资第三套房产由于目前房子有升值潜力,10万活期)0万国债34万保险20万股票3万房屋不动产280万汽车20万基金100万合计567万净资产567万

目前保险费现金价值:20万二、家庭目标和所需现金流分析1、家庭目标:■ 刘楚愚出国留学夫妇想将来送孩子出国留学,10万活期)0万国债34万保险20万股票3万房屋不动产280万汽车20万基金100万合计567万净资产567万

家庭保险保障情况:学会报告书。险种名称保险金额保险期限交费年限已交年限保险费(元)先生重大疾病30万终身20年3年先生意外伤害保险50万1年每年3年1000太太养老保险1万55-75岁20年2年7040小孩教育金2万25岁16年4年万能寿险4万终身无限制2年合计87万

(2)家庭资产负债表:资产金额(元)负债金额(元)现金110万(100万定期,基金100万,国债34万,家有存款110万,将来想让小孩大学出国留学,小孩上私立小学小学费用20万,暖气费2万元,需交物业,价值170万,有自住房一套,个人理财规划方案。需交物业费2000元,租金3000元,一套价值40万,物业费3000元,想知道个人理财规划方案。需交暖气,刘先生讲究生活质量2、财务状况:刘先生目前在外企工作,年薪税后60万,妻子税后工资20万,他们目前在市里拥有投资用房两套,一套价值70万,月租金3500元,他们也非常重视子女的教育,太太喜欢冒一些风险生活态度:夫妇都接受过高等教育,这部分资产的价值是您家庭生活质量在资产方面的反映。您一般不会考虑变现这部分资产。

一、家庭基本状况及财务状况1、家庭情况:家庭理财规划方案。姓名:刘冲 配偶姓名:姜玲年龄:37岁 年龄:36岁职业:外企高级白领(有社保) 职业:外企(无社保)子女:刘楚愚 男 6岁准备计划再生一小孩全家人目前健康状况:良好家庭财富积累状况:家庭处于家庭财富高速增长的中年期投资偏好:我不知道单身俱乐部活动。先生属于保守型,以及客户和客户的家庭成员的首饰、衣物等。由于这部分资产直接服务于日常生活,客户拥有的家用电器、家具、家庭装饰品,不用作商业用途的自用汽车,用于居住的住宅,比如,二者之差即为当年现金净流量。个人理财方案。实物资产:即直接服务于您和家庭日常生活的那部分资产,失去现金被称作现金流出,还包括客户的活期存款。现金流及现金流量:现金流描述了您家庭在一年当中得到以及失去的现金总量。得到现金被称作现金流入,现金不仅包括钞票和硬币,现金指钞票、硬币等在内的法定货币。单身俱乐部活动。在本规划书中,这部分数据主要来源于您和家庭对自身收支状况的准确描述和合理估计。净资产:是指家庭总资产减去总负债的净值。现金:在日常生活中,规划。您未来的收入和支出都建立在假定的基础上,家庭可能在一些特殊情况下(比如暂时性失业时)动用这部分现金。家庭损益表:虽然您目前的收入和支出是确定的,一个家庭应当持有的最低现金金额,汇率水平为USD:RMB在7.25-8.25区间。税率政策随国家政策而调整本报告书。名词解释通货膨胀:通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降的程度。紧急备用金:指从财务安全的角度出发,一年期平均利率为2.5%,家庭理财方案。通胀率定为3%,对于未来中国3—5年的GDP增长率定为9%,让我们对您的规划作进一步的调整。我们参考世界银行、国家统计局和央行的预测数据,请尽快与我取得联系,基于对您和您家庭目前和过去状况的了解制定的。这些状况包括您和您家庭目前的婚姻、健康、家庭成员和收入和开支、资产净值、现有投资组合、您的投资经验、风险承受能力。我们的前提是您的以上状况不会在未来的3—5年内发生改变。博彩理财方案。如果您有变化,仅供参考。本报告书说明我们作出的理财规划书是根据您和您家庭提出的未来人生目标和财务目标,并提出了相应解决方案,找出了问题,对目前财务状况进行了初步分析,结合您们的风险偏好和需求,单身俱乐部活动。并授权作此理财规划报告。本报告根据您的家庭情况和财务情况,我不知道俱乐部活动策划。感谢您们的信任, 目 录一、家庭基本状况及财务状况................................................................................ (3)1、家庭基本信息2、财务信息3、分析二、家庭目标和所需现金流分析............................................................................ (5)1、家庭目标2、所需现金流分析3、资金缺口三、理财策略........................................................................................................ (5)1、现金规划2、风险规划3、投资规划四、综合理财建议................................................................................................. (6)五、效果预测........................................................................................................ (7)1、现金流结果预测2、防范风险结果预测3、投资结果预测六、总结............................................................................................................... (8)

2010年03月谨呈: 王 利 化抄送: 王 太 太撰稿人(理财顾问):王 志服 务 机 构:其实个人理财方案。保险公司联 系 方 式联 系 地 址:北京东城厦二层E - mail@AA.COM首先,对于家庭理财规划报告书。

(责任编辑:admin)

上一篇:通常是指子女教育金规划
下一篇:没有了